Caso Reale — Coaching Finanziario
Da decisioni prese "a sensazione" a una gestione finanziaria più consapevole
Caso rappresentativo costruito sulla base delle caratteristiche tipiche del servizio, con dati aziendali e valori economici elaborati a fini esemplificativi.
- Settore
- Distribuzione B2B di componenti tecnici
- Dipendenti
- 28
- Fatturato
- € 6,4 milioni
- EBITDA
- € 510.000 (8,0%)
- Sede
- Lombardia
L'azienda era economicamente sana e in crescita, ma l'imprenditore non disponeva di una figura finanziaria con cui confrontarsi periodicamente.
- I risultati economici venivano analizzati principalmente a consuntivo.
- Non esisteva un confronto periodico strutturato sui numeri dell'azienda.
- La liquidità veniva valutata soprattutto attraverso i saldi bancari.
- Margini e redditività erano conosciuti solo in modo generale.
- Le proposte delle banche venivano valutate senza un confronto finanziario indipendente.
- Gli investimenti erano analizzati prevalentemente dal punto di vista commerciale e operativo.
- L'imprenditore sentiva la necessità di avere un interlocutore esperto con cui confrontarsi prima delle decisioni più importanti, senza avere bisogno di inserire un CFO in azienda.
Cosa ha fatto Dracelis
Analisi iniziale
2 settimaneIl progetto è iniziato con un'analisi della situazione economica e finanziaria dell'impresa e delle esigenze dell'imprenditore. L'obiettivo non era introdurre nuovi processi complessi, ma individuare quali informazioni fossero realmente necessarie per governare meglio l'azienda.
- Analisi degli ultimi bilanci e delle situazioni contabili disponibili.
- Analisi della struttura dei costi e della redditività.
- Verifica dell'indebitamento e dei principali rapporti bancari.
- Analisi della liquidità e dei flussi finanziari.
- Individuazione dei principali KPI da monitorare.
- Confronto con l'imprenditore sugli obiettivi di crescita e sugli investimenti previsti.
Avvio del Coaching Finanziario
dal mese successivoÈ stato avviato un percorso di Coaching Finanziario con due incontri al mese. Prima di ogni incontro vengono aggiornati i principali dati dell'azienda. Durante il confronto, imprenditore e consulente Dracelis analizzano insieme ciò che sta accadendo e le decisioni che devono essere prese. Il lavoro si concentra sui temi concretamente rilevanti in quel momento:
- andamento di fatturato, costi e marginalità;
- disponibilità finanziaria e flussi di cassa;
- crediti verso clienti e tempi di incasso;
- esposizione bancaria;
- investimenti programmati;
- finanziamenti e condizioni proposte dalle banche;
- sostenibilità economica delle nuove iniziative;
- scostamenti rispetto agli obiettivi;
- eventuali criticità da affrontare.
Affiancamento continuativo
12 mesiIl Coaching Finanziario è proseguito attraverso due incontri mensili, prevalentemente online, con la possibilità per l'imprenditore di confrontarsi con Dracelis anche tra un incontro e l'altro in occasione di decisioni specifiche.
- analizzato periodicamente i risultati economici;
- monitorato liquidità e posizione finanziaria;
- evidenziato gli scostamenti rispetto agli obiettivi;
- approfondito l'andamento della marginalità;
- valutato insieme all'imprenditore investimenti e nuovi progetti;
- analizzato le proposte ricevute dagli istituti di credito;
- supportato la valutazione delle diverse alternative di finanziamento;
- individuato in anticipo possibili tensioni finanziarie;
- aiutato l'imprenditore a definire le priorità economiche e finanziarie dei mesi successivi.
Il valore del Coaching Finanziario non è stato quello di sostituire l'imprenditore nelle decisioni o di assumere la direzione finanziaria dell'azienda. È stato quello di evitare che l'imprenditore dovesse prendere decisioni economiche importanti da solo o basandosi esclusivamente sulle proprie sensazioni.
Prima di un investimento, di una richiesta di finanziamento o di una scelta con conseguenze sulla liquidità, l'imprenditore ha potuto confrontarsi con un professionista capace di leggere la decisione dal punto di vista economico e finanziario. Con il tempo, il confronto periodico ha inoltre permesso di sviluppare una maggiore cultura finanziaria interna: l'imprenditore ha iniziato a leggere con maggiore facilità marginalità, flussi di cassa, indebitamento e principali KPI aziendali.
- L'imprenditore dispone di un quadro economico-finanziario aggiornato dell'azienda.
- I principali KPI vengono analizzati regolarmente e non soltanto in occasione del bilancio.
- La liquidità viene valutata in prospettiva, anziché attraverso il solo saldo di conto corrente.
- È stato introdotto un monitoraggio periodico dei flussi di cassa dei mesi successivi.
- L'analisi della marginalità ha permesso di individuare prodotti e clienti con redditività inferiore alle aspettative.
- Un investimento da € 280.000 è stato valutato preventivamente considerando ritorno economico, modalità di finanziamento e impatto sulla liquidità.
- Una nuova linea di credito è stata negoziata confrontando condizioni, durata e costo complessivo delle diverse alternative.
- L'imprenditore ha acquisito maggiore consapevolezza nella lettura dei dati economici e finanziari.
- Le decisioni più rilevanti vengono oggi valutate considerando preventivamente il loro impatto economico e finanziario.
- Le criticità vengono individuate prima, lasciando maggiore tempo per intervenire.
Attivo da 12 mesi
- Due incontri mensili online o in presenza.
- Analisi periodica dell'andamento economico e finanziario.
- Monitoraggio dei principali KPI.
- Analisi della liquidità.
- Confronto su investimenti e nuovi progetti.
- Supporto nella valutazione di finanziamenti e rapporti bancari.
- Disponibilità per confronti ordinari tra un incontro e l'altro.
L'imprenditore conosceva molto bene il proprio business, ma affrontava le decisioni finanziarie principalmente sulla base dell'esperienza, dei dati contabili disponibili e della situazione bancaria del momento.
L'imprenditore dispone di un professionista di fiducia con cui confrontarsi periodicamente sui numeri dell'azienda e prima delle decisioni più importanti, migliorando progressivamente la propria capacità di leggere la situazione economico-finanziaria e decidere con maggiore consapevolezza.
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